Hoe u financiële geletterdheid in uw huwelijk kunt opbouwen

In dit artikel

• Praat over uw financiële doelen
• Wees je bewust van elkaars schulden
• Weet wat voor jou werkt
• Zorg voor een eerlijke onkostenstrategie
• Huur een financieel planner in
• Plan voor uw pensioen

Hoe moeten stellen het gesprek beginnen over gedeelde financiële doelen?

Ik begin graag met een vraag: wat is je eerste herinnering aan geld?

Het is verbazingwekkend om het scala aan emoties te zien dat voortkomt uit deze eenvoudige vraag. Vaak vechten mensen oude gevechten van hun ouders uit en dragen ze emotionele bagage met zich mee die niet eens van hen is.

Als u eenmaal hun geschiedenis met geld kent, is de voor de hand liggende volgende vraag: wat wilt u dat uw geld voor u doet?

Bent u op zoek naar gemoedsrust, veiligheid, meer rijkdom in vergelijking met uw vrienden of familie? Ga je liever op reis of materiële dingen - dat is een grote, en er is geen goed antwoord.

Het gaat erom een ​​raamwerk te bouwen voorde gevoelens en verwachtingen van beide partners begrijpen als het om geld gaat.

Geloof me; ze hebben volop mogelijkheden om de dagelijkse problemen te bespreken - een beugel of een Disney-cruise, sparen voor pensioen of studeren, enz.

Die gesprekken zullen productiever zijn als je dat originele raamwerk van begrip hebt.

1. Praat over uw financiële doelen

Ik denk dat het belangrijk is dat stellen zich vooraf vastleggen op een algemeen doel om te sparen. Kunnen jullie beiden overeenkomen om 10% of 12% van je totale inkomen te sparen in goede en minder goede tijden?

Zeg het hardop tegen elkaar en schrijf het op. Een vroege spaargewoonte kan vele jaren later een enorm verschil maken in uw levenskeuzes en algeheel geluk.

Omgekeerd kan het worstelen om de rekeningen te betalen zonder dat er iets op uw spaarrekening staat, de energie en tijd wegnemen die naar uw partner en kinderen zou moeten gaan.

Stellen moeten proberen om minstens één keer per jaar te praten over hun totale financiële plaatje – zonder onderbrekingen.

Ik heb het niet over een gesprek op weg naar een volleybaltoernooi of aan de keukentafel terwijl de kinderen rondrennen.

Maak een uur of twee stil en praat over je plannen voor de komende 12 maanden en 3 jaar.

Geef elke echtgenoot wat huiswerk voordat u praat - controleer uw verschillende soorten verzekeringen, bekijk uw portefeuille, praat over uw testamenten en controleer om te zienhoeveel je hebt uitgegeven en gespaardde voorafgaande 12 maanden.

twee. Wees je bewust van elkaars schulden

Moeten mensen wachten met trouwen tot ze allebei schuldenvrij zijn?

Dat is mooi in theorie, maar niet zo eenvoudig in de praktijk. Studenten die de universiteit verlaten, hebben veel meer schulden dan toen ik decennia geleden op school zat.

Mensen trouwen nu ook op latere leeftijd, dus ze kunnen in de dertig zijn en hebben al huizen, auto's, enz. Die grote aankopen gaan meestal gepaard met een aantal schulden.

We horen vaak de boodschap dat schulden slecht zijn, maar daar ben ik het niet altijd 100% mee eens.

Toegang tot financiering stelt mensen in staat hun consumptie over hun leven te spreiden, en vanuit economisch perspectief kan dat een goede zaak zijn.

Uw grootste winstpotentieel zal waarschijnlijk 20 of 25 jaar na uw eerste behoefte aan die eerste grote aankopen zoals een auto of huis plaatsvinden. Met schulden kunt u die grote investeringen eerder in uw carrière doen.

Consumentenschuld is echter een bedreiging.

Het gebruik van uw creditcards voor consumptieve aankopen zoals winkelen, uit eten gaan en reizen kan uw vermogen om die dingen in de komende jaren te doen aanzienlijk beperken.

Zijnbelangrijk om te weten wat voor soort schuld uw partner in de relatie brengt.

Is het een consumentenschuld, of is het een schuld van een verantwoorde auto of huis? Ik kwalificeer de auto-aankoop met verantwoord omdat het geen zin heeft om in een luxe auto te rijden als je van een instapsalaris leeft.

In mijn boek rijkdom , Ik heb het over iets dat opvallende consumptie wordt genoemd.

Als u probeert een verklaring af te leggen of opgemerkt te worden met uw aankopen, is dat opvallende consumptie, en u zou die dingen moeten kunnen betalen zonder creditcards te gebruiken om ze te krijgen.

3. Weet wat voor jou werkt

Moeten paren financiën combineren?

Hier is niet één antwoord op. Ik heb stellen gezien die meer dan 30 jaar getrouwd zijn en alles gescheiden houden. Ik heb ook veel stellen ontmoet die alles combineerden voordat ze trouwden.

Anekdotisch zou ik zeggen dat we meer jonge stellen zien die ervoor kiezen om dat niet te doenhun financiën mengentegenwoordig.

Met internetbankieren en moderne financiële tools zou het eigenlijk niet uit moeten maken. Elk paar zal uniek zijn; zoek een systeem dat het beste werkt voor jullie twee.

4. Zorg voor een eerlijke onkostenstrategie

Hoe moeten koppels beslissen wie wat betaalt?

Nogmaals, ik denk dat er ook geen enkel antwoord op deze vraag is.

Ik heb gezien dat koppels alles in het midden splitsen en zowat elk ander type arrangement. Sommigen delen de grote rekeningen zoals het huis, de auto's en de studieschuld, terwijl anderen de verantwoordelijkheid verdelen door wat ze in het huwelijk hebben gebracht.

U kunt de rekeningen ook splitsen op basis van uw relatieve inkomsten of wanneer u wordt betaald.

Zoals ik al zei, er zijn vele, vele manieren om met de rekeningen om te gaan. Maar hier is de test waarvan ik denk dat elke strategie zou moeten slagen - vinden beide partijen dat het eerlijk is en wordt voorkomen dat er ongelijke druk wordt uitgeoefend op één echtgenoot?

5. Huur een financieel planner in

Hoe kunnen stellen omgaan met een financieel geschil in een relatie?

Ik kan wat algemeen advies geven op basis van mijn persoonlijke ervaring en wat ik de afgelopen 20 jaar bij klanten heb gezien.

U moet een manier vinden om het perspectief van uw partner te erkennen en te waarderen. De meningsverschillen die ik heb gezien, gaan meestal over het risiconiveau dat elke echtgenoot in zijn portefeuille wil, d.w.z. hoeveel aandelen versus obligaties.

Sommige mensen zijn natuurlijke risiconemers, en anderen niet.Een financieel planner hebbende discussie vergemakkelijken helpt paren vaak om een ​​gelukkige middenweg te vinden.

Gelddiscussies bevatten vaak veel emotionele bagage. Het hebben van een derde partij, of het nu een adviseur is,online juridische diensten, of een financieel adviseur, kan leiden tot de erkenning en waardering van elk gezichtspunt dat zo belangrijk is voor een gezonde discussie.

6. Plan uw pensioen

Hoe moeten stellen samen hun pensioen plannen? (En wanneer?)

We hebben een heel eenvoudig antwoord op die vraag voor elke klant die we ontmoeten: hoe eerder u begint met het plannen van uw pensioen, hoe beter. Je kunt nooit te vroeg beginnen.

Een voorbeeld: ik zeur regelmatig tegen mijn 18-jarige dochter om meer geld te laten investeren in haar Roth IRA. Dat geld gaat ze 45 jaar niet gebruiken!

Of je nu 18, 28 of 58 bent, ga aan de slag met je financiële toekomst. U kunt op internet tal van hulpmiddelen vinden waarmee u kunt inschatten wat u nodig heeft als u met pensioen gaat, maar wees voorzichtig.

Bekijk ook: Een eenvoudige gids om u te helpen met een gerust hart met pensioen te gaan.

De meeste tools zijn simplistisch en veel maken aannames waar ik het niet altijd mee eens ben. Het grootste probleem is dat die tools te algemeen zijn voor jouw specifieke situatie.

Eerlijk gezegd, het is zeer zeldzaam in definanciële planningwereld om jonge stellen te zien die geïnteresseerd zijn in het plannen van hun pensioen.
En met jong bedoel ik iedereen onder de 50.

Ik zou graag in de nabije toekomst een moment zien waarop de gemiddelde leeftijd van iemand die advies over financiële planning zoekt, 40 is in plaats van 55.

Deel: